2022年 第13期 总第117期

【摘要】我国人身险业近年发展迅猛。但同时，人身险的销 售纠纷仍属顽疾。为了更好解决这一顽疾，我们将人身险销售问 题进一步打开，厘清细分问题，深入研究，以此为抓手改善人身 险投诉纠纷现状，提升客户体验，维护消费者合法权益，助力行 业健康发展。 通过自上而下，以银保监会 2003 年至 2021 年的罚决为数据 源；自下而上，采集来自知乎、黑猫投诉等平台的舆情数据，做 交叉印证，发现人身险销售问题主要体现在以下 5 大类：虚假宣 PBCSF 2 传、赠礼及承诺额外收益、销售误导、从业人员综合素质低、不 具备销售资质。 上述 5 大问题，我们在中国人身保险销售监管问题研究系列 报告的前四篇中已进行了针对性的阐述，围绕如何加强人身险销 售监管主题，首先厘清中国人身险的五大销售问题及其监管原因， 然后对标发达国家和地区的人身险销售监管措施，最后提出对于 中国人身险销售监管政策的建议。 本文为系列报告的第五篇，不再阐述具体的销售问题，而是 从监管的角度讨论，如何加强人身保险销售健康环境建设，改善 人身险销售问题。目前人身保险销售健康环境建设存在待优化之 处主要表现在：1）监管调查程序和罚则有待完善；2）对销售佣 金分配制度无细致指引；3）保险消费者教育偏“运动式”，流于形 式，实效性不足；4）保险信用体系建设尚不完善；5）监管科技 运用不足。 根据我国的现状以及借鉴国际和地区经验，本文对相关监管 部门提出如下建议：1）加强监管调查与处罚力度；2）进行佣金 分配制度改革；3）推动并强化保险消费者教育；4）完善保险信 用体系建设；5）深化监管科技运用。